Kredite und Darlehen

Kredite und Darlehen

Kredite und Darlehen für Arbeitnehmer und Selbständige

Fast jeder Mensch wird früher oder später, einmal oder mehrmals einen Kredit benötigen, um z.B. eine Immobilie, ein neues Automobil oder den eigenen Konsum, z. B für neue Möbel, Waschmaschine, die Umschuldung bestehender Kredite etc. zu finanzieren. Dabei gibt es allerdings einiges zu beachten. Als Erstes sollten Sie sich darüber Gedanken machen, was für einen Kredit bzw. für was benötigen Sie diesen?

Was es vor der Kreditaufnahme zu beachten gibt:

Wer solch ein Anliegen hat, begeht aber oftmals einen gravierenden Fehler: Voller Vertrauen wendet man sich an seine Hausbank, lässt sich ein Angebot erstellen und tätigt dann die Kreditaufnahme. Auf diese Art und Weise verschenkt man leider bares Geld. Denn nur in den seltensten Fällen bietet die Hausbank einen Kredit mit den besten Konditionen. Umso wichtiger ist es, den gesamten Markt nach dem optimalen Angebot abzusuchen und somit das optimale Kreditangebot ausfindig zu machen.

Genau bei diesem Bedürfnis möchten wir von Der-Banker.de unsere Hilfe anbieten. Auf Anfrage werden wir als unabhängiger Vermittler bei verschiedenen (von uns geprüften) Anbietern ein Angebot anfordern und Ihnen somit zu einem günstigen Kredit verhelfen. Viele Interessenten sehen noch immer von einer Online-Kredit-Beantragung ab, da sie sich vor einer mangelnden Seriosität fürchten. Wir möchten Ihnen hiermit aber versprechen, dass diese Angst völlig unbegründet ist. Denn auch ein Internet-Anbieter unterliegt denselben Regeln wie eine Filialbank.

Ihr Kreditwunsch!

ob es sich nun um einen Ratenkredit, einen Autokredit, einen Beamtenkredit, einen Wohnbaukredit, oder einen Auslandskredit ohne Schufa handelt, müssen Sie lediglich das vorgefertigte Antragsformular ausfüllen. Dabei werden neben den personenbezogenen Daten auch Fragen zu Ihrer Kreditwürdigkeit und Bonität gestellt. Beantworten Sie dies nach bestem Wissen Gewissen. Im Anschluss daran wird sich gewissenhaft um Ihr individuelles Anliegen gekümmert.

Ihre Daten werden von verschiedenen Banken geprüft- wenn Sie bei verschiedenen Instituten eine Kreditanfrage stellen, sodass verschiedene Angebote mit unterschiedlichen Konditionen zu erwarten sind. Ganz in Ruhe können Sie dann entscheiden, welcher dieser angebotenen Kredite Ihnen am besten zusagt.

Kredit ohne Schufaauskunft

Darüber hinaus kümmern wir uns gerne auch um die Anliegen jener Antragsteller, die einen negativen Schufa-Eintrag vorzuweisen haben. Bei einer gewöhnlichen Kredit-Beantragung gehört es schließlich der üblichen Prozedur an, dass der Kreditgeber eine Schufaauskunft einholt und bei einem negativen Vermerk keinen Kredit vergibt. Bei diesem Problem möchten wir gerne behilflich sein, indem wir Ihnen einen Kredit ohne Schufa vermitteln.

Kredit für Freiberufler und Selbständige

Freiberufler und Selbständige stehen bei einer Kreditbeantragung leider häufig vor einem großen Problem. Da oftmals kein ausreichender Einkommensnachweis erbracht werden kann, ist in den meisten Fällen mit keiner Kreditbewilligung zu rechnen; selbst wenn ein gutes Einkommen vorhanden ist. Und sollte es nach einer gründlichen Prüfung, wobei unter anderem die Steuerbescheide der letzten 3 Jahre vorzulegen sind, dann doch zu einer Bewilligung kommen, muss mit höheren Zinssätzen gerechnet werden. Wir von Der-Banker.de möchten allen betroffenen Personen hierbei helfen und vermitteln daher auch günstige Kredite für Freiberufler und Selbständige.

Kosten

Die Gesamtkosten für einen Kredit setzen sich aus dem genannten Nominalzinssatz, sowie etwaigen Gebühren und sonstigen Kosten zusammen. Der Nominalzinssatz gibt lediglich die Verzinsung des Kredits an und wird im Kreditvertrag für die Laufzeit des Kredites fest vereinbart. zusätzlich zum obigen Nominalzinssatz kommen bei den meisten Banken noch Bearbeitungsgebühren hinzu. Diese betragen meistens zwischen 1 - 3 Prozent der Kreditsumme. Der Nominalzinssatz plus Bearbeitungsgebühr und Tilgung (+ evtl. Disagio) ergeben zusammen die tatsächlichen Kosten des Kredits. Dies spiegelt sich dann im genannten Effektivzinssatz wieder. Der Effektivzinssatz ist somit der Ausschlaggebende Punkt, der das Vergleichen einzelner Kreditangebote überhaupt möglich macht, da er alle entstehenden Kosten für den Kredit enthält.

Restkreditversicherung und Restschuldversicherung:

Oftmals wird von Banken noch zusätzlich eine Restkreditversicherung (RestKredV) oder auch Restschuldversicherung (RSV) angeboten. Diese Versicherung dient in erster Linie als Sicherheit für den Ratenkredit. Mit einer Restkreditversicherung wird der Ratenkredit gegen etwaige Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit und Todesfall des Kreditnehmers abgesichert. Was dabei genau abgesichert ist, entnehmen Sie den jeweiligen Versicherungen, da dies sehr unterschiedlich ausfallen kann. Diese Versicherungsprämie ist bei Vertragsabschluss sofort fällig bzw. wird in die monatliche Kreditrate mit einberechnet. Achtung, diese Versicherungsprämie ist nicht Bestandteil des Effektivzinssatzes, wenn sie nicht Voraussetzung für den Ratenkredit bei Abschluss war.

Kündigen

Ein Kredit ohne Zinsfestschreibung kann jederzeit unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von drei Monaten gekündigt werden. Bei Krediten mit Zinsfestschreibung kann das Kreditinstitut ein so genanntes Vorfälligkeitsentgeld verlangen. Auch eine eventuell entrichtete Bearbeitungsgebühr wird bei einer Kündigung des Kredits nicht zurück erstattet.

Auch das Kreditinstitut kann unter bestimmten Voraussetzungen den Kredit kündigen. Insbesondere dann, wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann.

Wurde ein Kredit gekündigt, wird die verbleibende Restschuld sofort vom Kreditnehmer eingefordert. Diese kann dann entweder vollständig getilgt werden oder mit Hilfe eines anderen Ratenkredits abgelöst werden.

Voraussetzungen

Bevor Sie als Antragsteller allerdings die gewünschte Kreditsumme in den Händen halten, müssen einige Bedingungen erfüllt sein. Grundvoraussetzung ist ein Mindestalter von 18 Jahren – erst dann können Verträge rechtswirksam unterzeichnet werden. Aber auch Auszubildende und Schüler können einen Ratenkredit in Anspruch nehmen, sofern die Eltern damit einverstanden sind und den Vertrag unterschreiben.

Natürlich darf an dieser Stelle auch ein Hinweis auf die Bonität nicht fehlen. Unbedingt ein hohes Einkommen vorweisen zu müssen, gehört aber ins Reich der Gerüchte, ein regelmäßiges Gehalt kann aber auch beim niedrigen Ratenkredit sicher nicht schaden.

Im Regelfall sind dabei nachstehende Voraussetzungen zu nennen:
Für einen Ratenkredit als Onlinekredit müssen Sie Arbeitnehmer, Rentner oder Pensionär sein
Mindestens 18 und höchstens 70 Jahre
Wohnsitz in Deutschland
Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis oder Rente
Mindestens 6 Monate beim jetzigen Arbeitgeber angestellt
Das Gehalt, die Rente oder Pension muss auf ein Girokonto überwiesen werden
Nur für Selbständige und Freiberufler: Diese Berufsgruppen benötigen in der Regel statt der Gehaltsabrechnung meist diverse andere Unterlagen