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FAQ Autokredit

Und kann ich das Darlehen auch vorzeitig ablösen?

Ja, eine vorzeitige Ablösung Ihres Autokredits ist möglich.   

Kann ich Sonderzahlungen leisten?

Sonderzahlungen sind jederzeit und immer möglich. Sie können dadurch die Ratenhöhe und die  Laufzeit verändern bzw. verkürzen.   

Das ausgewählte Fahrzeug wurde zwischenzeitlich verkauft, was soll ich machen?

Sie haben nun 4 Wochen Zeit ein vergleichbares Fahrzeug zu finden.   

Kann ich die Darlehenshöhe, die Laufzeit oder die Ratenhöhe nachträglich verändern?

Ja, Sie können jederzeit dies ändern.

Was genau ist eine Budget-Finanzierung?

Bei der so genannten Budget-Finanzierung reduzieren Sie die monatliche Ratenhöhe um bis zu 50 % und zahlen dafür am Ende der Laufzeit eine erhöhte Abschlussrate. Dies eignet sich zum Beispiel dann, wenn ein Festgeld fällig wird und Sie davon den Restbetrag tilgen können. Natürlich können Sie diese Schlussrate auch neu finanzieren!

Brauche ich eine Mindestanzahlung?

Nein, eine Mindestanzahlung ist für einen Autokredit nicht zwingend erforderlich. Allerdings kann eine Anzahlung die Bearbeitung und die Kreditentscheidung positiv beeinflussen. Sollten Sie also vorab eine Anzahlung tätigen bzw. einen Teil des Kaufpreis in bar bezahlen, geben Sie diesen Betrag einfach mit an.

Ist der Zinssatz fest?

Der vereinbarte Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit des Ratenkredits fest. Dadurch sind Sie von eventuellen Marktzinsänderungen nicht betroffen.

Kann ich meinen Ratenkredit kündigen?

Ja, Sie können nach Ablauf von drei Monaten und innerhalb der Kündigungsfrist von ebenfalls drei Monaten Ihren bestehenden Ratenkredit kündigen und Ihn entweder vollständig tilgen, eine Teiltilgung vornehmen oder ihn durch einen günstigeren Ratenkredit ablösen. Deswegen sollten Sie immer den aktuellen Kreditmarkt im Auge behalten und eventuell vorhandene Ratenkredite durch einen neuen und günstigeren Ratenkredit ablösen bzw. eine Umschuldung vornehmen. Dies rechnet sich ganz besonders, wenn langfristige Kreditverträge unterschrieben wurden. Allerdings gibt es dabei zu  beachten, dass eine veranschlagte Bearbeitungsgebühr hierbei nicht zurückerstattet wird.

Erhalte ich auch einen Kredit bei negativer SCHUFA?

Darüber lässt sich pauschal nur sehr schwer eine Aussage treffen, da dies von sehr vielen Faktoren abhängig ist. Generell ist es immer ratsam zuerst einen ganz normalen Ratenkredit zu beantragen, da diese meist günstiger sind als schufafreie Kredite. Bei der Kreditvergabe behandeln Banken negative SCHUFA-Einträge unterschiedlich stark. Was zum Beispiel bei einem Anbieter ein sofortiger Ablehnungsgrund ist, muss dies bei einem anderen Anbieter nicht der Fall sein. Auch kann ein positiver SCHUFA-Eintrag einen negativen SCHUFA-Eintrag aufheben. Sollten auch mehrere Kreditanfragen nicht zum gewünschten Erfolg führen, bieten wir Ihnen auch schufafreie Kredite an. Diese finden Sie unter der Rubrik Auslandskredit.

Wird mein Arbeitgeber darüber informiert?

Ein ganz klares Nein. Ihr Arbeitgeber erhält keinerlei Informationen über Ihren Kredit, noch über die reine Kreditanfrage. Die Prüfung Ihrer Bonität erfolgt ausschließlich über die von Ihnen eingegebenen Daten und der jeweiligen SCHUFA-Auskunft.

Erhalte ich als Rentner oder Pensionär einen Kredit?

Auch Rentner und Pensionäre erhalten einen Ratenkredit, da auch sie über ein geregeltes Einkommen verfügen. Dabei darf allerdings ein gewisses Höchstalter nicht überschritten werden. Bei den meisten Banken liegt dies in etwa zwischen 70 - 75 Jahren.

Ist ein zweiter Kreditnehmer sinnvoll?

Ein zweiter Kreditnehmer kann sinnvoll sein, da dieser unter Umständen die Bonität und somit die Kreditkonditionen verbessern kann. Außerdem haftet der zweite Kreditnehmer genauso stark, wie der erste Kreditnehmer, also für die volle Kreditsumme.

Was ist das PostIdent-Verfahren?

Das PostIdent-Verfahren hat sich mitlerweilen bei der Kreditvergabe und bei Kontoeröffnungen etabliert. Mit diesem Verfahren legitimiert man sich gegenüber der Bank. Dies geschieht mit Hilfe der von der Bank übersandten Unterlagen in der jeweiligen Filiale der Post. Dazu benötigen Sie die jeweiligen Unterlagen, die Sie erhalten haben und zusätzlich noch ein Legitimationspapier, wie Personalausweis oder Reisepass.

Kann ich einen bestehenden Kredit durch einen günstigeren Ablösen?

Ja, Sie können bestehende Kredite durch einen neuen Kredit unter Einhaltung von mindestens drei Monaten und einer dreimonatigen Kündigungsfrist durch einen neuen Kredit ablösen.

Erhalte ich als Azubi einen Kredit?

Nein, Auszubildende erhalten keinen Kredit, da Sie nur einen Ausbildungsvertrag und keinen unbefristeten Arbeitsvertrag haben. Sollten Sie als Auszubildender einen Kredit benötigen, dann benötigen Sie einen zweiten Kreditnehmer, welcher die geforderten Voraussetzungen für einen Ratenkredit erfüllt.

Erhalte ich als Arbeitsloser oder Hartz IV Empfänger einen Kredit?

Ein ganz klares Nein. Sollten Sie dennoch einen Kredit benötigen, so brauchen Sie einen weiteren Kreditnehmer, der die von der Bank geforderten Voraussetzungen für einen Ratenkredit erfüllt. Bei vielen Angeboten von Ratenkrediten für Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger handelt es sich meist um sehr dubiose und unseriösen Kreditangeboten. Zumeist sind diese Ratenkredite für Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger oftmals auch hoffnungslos überteuert, was schon nahe an die Grenzen der Wucher geht.

Was sind bonitätsabhängige Zinssätze?

Immer wieder ist von bonitätsabhängigen Zinssätzen zu hören. Darunter ist zu verstehen, dass manche Banken Ihren Kreditzins von der jeweiligen Kreditwürdigkeit des Antragsstellers abhängig machen. Diese Banken bieten dann zum Beispiel Ratenkredite von 4,99 - bis 8,99% effektivem Jahreszins an. Diese Kreditwürdigkeit und dessen Risikoeinstufung ist dabei von zahlreichen Faktoren abhängig - dem so genannten Scoring-Verfahren. Neben der vorliegenden Unterlagen, wie Gehaltsnachweis und SCHUFA-Auskunft, fließt hier zum Beispiel auch die Wohnadresse und viele weitere Punkte in die Berechnung des Zinssatzes ein. Außerdem gibt es auch viele Anbieter, welche unabhängig von diesen Faktoren Kredite vergeben. Dies werden dann bonitätsunabhängige Kredite genannt. 

Was ist der Unterschied zwischen Nominalzinssatz zu Effektivzinssatz?

Der Nominalzinssatz gibt den reinen zu entrichtenden Zins für den Ratenkredit wieder. Der Effektivzinssatz enthält auch etwaige andere Kosten, wie zum Beispiel die Bearbeitungsgebühr. Um Ratenkredite untereinander richtig vergleichen zu können, ist einzig und allein der Effektivzinssatz sinnvoll, da er alle zusätzlichen Kosten für den Kredit enthält. Dieser Effektivzinssatz muss in jedem Kreditangebot klar genannt werden, da er die tatsächlichen Kosten wiederspiegelt.