FAQ Ratenkredit - Der-Banker.de

FAQ Ratenkredit

Ist ein Ratenkredit zweckgebunden?

Ihr Ratenkredit ist an keinen Verwendungszweck gebunden Sie können es frei verwenden, zum Beispiel für den Kauf eines neuen Autos, Renovierung Ihrer Wohnung, neue Möbel etc.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden?

Im Regelfall sind dabei nachstehende Voraussetzungen zu nennen:

Für einen Ratenkredit als Onlinekredit müssen Sie Arbeitnehmer, Rentner oder Pensionär sein

Mindestens 18 und höchstens 70 Jahre

Wohnsitz in Deutschland

Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis oder Rente

Mindestens 6 Monate beim jetzigen Arbeitgeber angestellt

Das Gehalt, die Rente oder Pension muss auf ein Girokonto überwiesen werden

Kann ich meinen Ratenkredit kündigen?

Ja, Sie können nach Ablauf von drei Monaten und innerhalb der Kündigungsfrist von ebenfalls drei Monaten Ihren bestehenden Ratenkredit kündigen und Ihn entweder vollständig tilgen, eine Teiltilgung vornehmen oder ihn durch einen günstigeren Ratenkredit ablösen. Deswegen sollten Sie immer den aktuellen Kreditmarkt im Auge behalten und eventuell vorhandene Ratenkredite durch einen neuen und günstigeren Ratenkredit ablösen bzw. eine Umschuldung vornehmen. Dies rechnet sich ganz besonders, wenn langfristige Kreditverträge unterschrieben wurden. Allerdings gibt es dabei zu beachten, dass eine veranschlagte Bearbeitungsgebühr hierbei nicht zurückerstattet wird.

Erhalte ich als Selbständiger oder Freiberufler einen Kredit?

Nicht alle Banken bieten Kredite für Freiberufler und Selbständige an, da damit teilweise ein höheres Risiko einhergeht. Auch die Berechnung und die benötigten Unterlagen unterscheiden sich erheblich von den Daten, welche von einem Arbeitnehmer benötigt werden. Weitere Informationen und Kreditangebote für Freiberufler und Selbständige finden Sie unter der Rubrik Kredite für Freiberufler und Selbständige.

Erhalte ich auch einen Kredit bei negativer SCHUFA?

Darüber lässt sich pauschal nur sehr schwer eine Aussage treffen, da dies von sehr vielen Faktoren abhängig ist. Generell ist es immer ratsam zuerst einen ganz normalen Ratenkredit zu beantragen, da diese meist günstiger sind als schufafreie Kredite. Bei der Kreditvergabe behandeln Banken negative SCHUFA-Einträge unterschiedlich stark. Was zum Beispiel bei einem Anbieter ein sofortiger Ablehnungsgrund ist, muss dies bei einem anderen Anbieter nicht der Fall sein. Auch kann ein positiver SCHUFA-Eintrag einen negativen SCHUFA-Eintrag aufheben. Sollten auch mehrere Kreditanfragen nicht zum gewünschten Erfolg führen, bieten wir Ihnen auch schufafreie Kredite an. Diese finden Sie unter der Rubrik Auslandskredit.

Wird mein Arbeitgeber darüber informiert?

Ein ganz klares Nein. Ihr Arbeitgeber erhält keinerlei Informationen über Ihren Kredit, noch über die reine Kreditanfrage. Die Prüfung Ihrer Bonität erfolgt ausschließlich über die von Ihnen eingegebenen Daten und der jeweiligen SCHUFA-Auskunft.

Haben bestimmte Berufsgruppen Vorteile?

Ja, bestimmte Berufsgruppen haben Vorteile, was die Kreditvergabe betrifft. Besonders Beamte, Angestellte des öffentlichen Dienstes, Soldaten, Akademiker mit mindestens 5 Jahren Berufserfahrung in Festanstellung usw. können von sehr günstigen Kreditkonditionen profitieren. Aufgrund Ihres sicheren Arbeitsplatzes und Ihrer hohen Zahlungsmoral kommen Sie in den Genuss eines so genannten Beamtendarlehens. Dies ist nichts anderes als ein simpler Ratenkredit zu besonders günstigen Konditionen. Genaueres dazu finden Sie unter der Rubrik Beamtenkredit.

Erhalte ich als Student einen Kredit?

Nicht alle Banken bieten Studentenkredite an. Diese finden Sie in einer gesonderten Rubrik unter Studentenkredite.

Erhalte ich als Rentner oder Pensionär einen Kredit?

Auch Rentner und Pensionäre erhalten einen Ratenkredit, da auch sie über ein geregeltes Einkommen verfügen. Dabei darf allerdings ein gewisses Höchstalter nicht überschritten werden. Bei den meisten Banken liegt dies in etwa zwischen 70 - 75 Jahren.

Ist ein zweiter Kreditnehmer sinnvoll?

Ein zweiter Kreditnehmer kann sinnvoll sein, da dieser unter Umständen die Bonität und somit die Kreditkonditionen verbessern kann. Außerdem haftet der zweite Kreditnehmer genauso stark, wie der erste Kreditnehmer, also für die volle Kreditsumme.

Was ist das PostIdent-Verfahren?

Das PostIdent-Verfahren hat sich mitlerweilen bei der Kreditvergabe und bei Kontoeröffnungen etabliert. Mit diesem Verfahren legitimiert man sich gegenüber der Bank. Dies geschieht mit Hilfe der von der Bank übersandten Unterlagen in der jeweiligen Filiale der Post. Dazu benötigen Sie die jeweiligen Unterlagen, die Sie erhalten haben und zusätzlich noch ein Legitimationspapier, wie Personalausweis oder Reisepass.

Kann ich meine monatliche Rate reduzieren?

Ja, Sie können Ihre monatliche Rate für Ihren Konsumkredit in Absprache mit Ihrer Bank reduzieren. Dies ist nach Ablauf von drei Monaten seit Vertragsabschluss und unter Einhaltung einer dreimonatigen Kündigungsfrist möglich. Dies ist vor allem sinnvoll, wenn sich entweder Ihre wirtschaftliche oder persönliche Situation geändert oder die marktüblichen Kreditkonditionen zu Ihren Gunsten verändert haben.

Kann ich einen bestehenden Kredit durch einen günstigeren Ablösen?

Ja, Sie können bestehende Kredite durch einen neuen Kredit unter Einhaltung von mindestens drei Monaten und einer dreimonatigen Kündigungsfrist durch einen neuen Kredit ablösen.

Was ist eine Umschuldung?

Unter Umschuldung versteht man, die Ablösung bestehender und meist teurer Verbindlichkeiten durch einen neuen Ratenkredit. Dies ist vor allem bei überzogenen Girokonten und bei mehreren kleinen Krediten durch einen neuen und günstigeren Ratenkredit sinnvoll.

Was ist eine Restschuld- oder Restkreditversicherung?

Als Restschuldversicherung oder auch Restkreditversicherung versteht man eine Versicherung gegen die widrigkeiten des Lebens, wie zum Beispiel Todesfall, Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit. Was diese Versicherung genau umfasst entnehmen Sie bitte den jeweiligen Versicherungsbedingungen des Anbieters, da diese untereinander abweichen können. Ob Sie eine solche Restkreditversicherung benötigen bzw. ob diese Versicherung sinnvoll und richtig ist entscheiden Sie selbst. Lassen Sie sich als vom Kreditgeber nicht zum Abschluss dieser drängen. Sollte dies Restschuldversicherung nicht zwingender Bestandteil des Kredites sein, so ist diese nicht in den Effektivzinssatz des Ratenkredits eingerechnet, was den Kredit unterm Strich verteuert. Außerdem wird die Versicherungsprämie sofort bei Abschluss des Konsumkredits fällig, jedoch ist sie meist in die monatliche Rate für Ihren Ratenkredit eingerechnet.

Anmerkung: Seit dem 11.06.2010 müssen die Kosten für eine RestKredV im Effektivzinssatz eingerechnet werden.

Erhalte ich als Azubi einen Kredit?

Nein, Auszubildende erhalten keinen Kredit, da Sie nur einen Ausbildungsvertrag und keinen unbefristeten Arbeitsvertrag haben. Sollten Sie als Auszubildender einen Kredit benötigen, dann benötigen Sie einen zweiten Kreditnehmer, welcher die geforderten Voraussetzungen für einen Ratenkredit erfüllt.

Erhalte ich als Arbeitsloser oder Hartz IV Empfänger einen Kredit?

Ein ganz klares Nein. Sollten Sie dennoch einen Kredit benötigen, so brauchen Sie einen weiteren Kreditnehmer, der die von der Bank geforderten Voraussetzungen für einen Ratenkredit erfüllt. Bei vielen Angeboten von Ratenkrediten für Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger handelt es sich meist um sehr dubiose und unseriösen Kreditangeboten. Zumeist sind diese Ratenkredite für Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger oftmals auch hoffnungslos überteuert, was schon nahe an die Grenzen der Wucher geht.

Welche Arten von Ratenkrediten unterscheidet der Vergleich?

Unser Vergleich unterscheidet Ratenkredite zum Beispiel für neue Möbel, Urlaub, Ablösung von bestehenden Krediten, Umschuldungen und Ratenkrediten für Neu- und Gebrauchtwagen, da manche Anbieter spezielle Kreditkonditionen für Neu- und Gebrauchtwagen anbieten.

Was sind bonitätsabhängige Zinssätze?

Immer wieder ist von bonitätsabhängigen Zinssätzen zu hören. Darunter ist zu verstehen, dass manche Banken Ihren Kreditzins von der jeweiligen Kreditwürdigkeit des Antragsstellers abhängig machen. Diese Banken bieten dann zum Beispiel Ratenkredite von 4,99 - bis 8,99% effektivem Jahreszins an. Diese Kreditwürdigkeit und dessen Risikoeinstufung ist dabei von zahlreichen Faktoren abhängig - dem so genannten Scoring-Verfahren. Neben der vorliegenden Unterlagen, wie Gehaltsnachweis und SCHUFA-Auskunft, fließt hier zum Beispiel auch die Wohnadresse und viele weitere Punkte in die Berechnung des Zinssatzes ein. Außerdem gibt es auch viele Anbieter, welche unabhängig von diesen Faktoren Kredite vergeben. Dies werden dann bonitätsunabhängige Kredite genannt.

Was sind bonitätsunabhängige Kredite?

Unter bonitätsunabhängigen Krediten, versteht man Ratenkredite, bei denen der Zinssatz für alle akzeptierten Kunden gleich ist - zum Beispiel 5,9% effektiver Jahreszins. Einerseits ist der Zinssatz für alle Kunden gleich, zugleich sind die Annahmekriterien um einiges härter, als bei bonitätsabhängigen Zinssätzen. Dies liegt darin begründet, dass viele potentielle Kunden, aufgrund mangelnder Kreditwürdigkeit, nicht akzeptiert werden.

Was ist der Unterschied zwischen Nominalzinssatz zu Effektivzinssatz?

Der Nominalzinssatz gibt den reinen zu entrichtenden Zins für den Ratenkredit wieder. Der Effektivzinssatz enthält auch etwaige andere Kosten, wie zum Beispiel die Bearbeitungsgebühr. Um Ratenkredite untereinander richtig vergleichen zu können, ist einzig und allein der Effektivzinssatz sinnvoll, da er alle zusätzlichen Kosten für den Kredit enthält. Dieser Effektivzinssatz muss in jedem Kreditangebot klar genannt werden, da er die tatsächlichen Kosten wiederspiegelt.

Was passiert, wenn ich ins Ausland ziehe?

Sobald Sie keinen einzigen Wohnsitz mehr in Deutschland haben, wird der Kredit von seitens der Bank gekündigt und Sie müssen diesen entweder sofort tilgen oder durch einen neuen Kredit von Ihrer ausländischen Bank ablösen.

Welche Darlehnssummen sind möglich?

Beim Ratenkredit sind Kredite von 500€ bis zu einer Maximalhöhe von 100.000€ möglich.

Ist der Zinssatz fest?

Der vereinbarte Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit des Ratenkredits fest. Dadurch sind Sie von eventuellen Marktzinsänderungen nicht betroffen.

Ist die vorzeitige Tilgung meines Ratenkredits möglich?

Eine vorzeitige Tilgung oder Teiltilgung ist während der Laufzeit ihres Ratenkredits möglich. Dabei sollte auch ein eventuelles Vorfälligkeitsentgeld beachtet werden. Dennoch kann die Ablösung oder Umschuldung vorhandener Ratenkredite durchaus sinnvoll sein. Ganz besonders dann, wenn es sich um langfristige Kreditverträge handelt und sich die Zinskonditionen entscheidend zu Gunsten des Kreditnehmers verbessert haben. Eine eventuell entrichtete Bearbeitungsgebühr wird Ihnen dabei allerdings nicht erstattet. Innerhalb einer Kündigungsfrist von drei Monaten können Sie jeden Ratenkredit kündigen und entweder tilgen, teiltilgen oder durch einen güsntigeren Ratenkredit bei der selben oder einer anderen Bank ablösen.

Was muss ich als Zeitsoldat beachten?

Bei Zeitsoldaten kann es sein, dass die Laufzeit des Ratenkredits die Dauer der Tätigkeit als Zeitsoldat inklusive Überganszeit nicht überschreiten. Dies wird allerdings unterschiedlich von den Banken gehandhabt, so dass sich hier keine Pauschalaussage treffen lässt.

Was geschieht, wenn der Kreditnehmer verstirbt?

Wenn der Ratenkredit zum Beispiel durch eine Risikoebensversicherung oder eine Restkreditversicherung vollständig abgedeckt ist, wird dieser dadurch getilgt.