Ihr günstiger Ratenkredit-Vergleich

Ratenkredit

Möbel, einen Neuwagen oder einfach nur der entspannte Urlaub – Konsumwünsche hat jeder von uns. Leider scheitert der Traum vom Entspannen unter Palmen oder einem stilvollen Sportwagen oft genug an den Grenzen der Haushaltskasse.

Wer aber trotzdem nach Lust und Laune einkaufen will, ohne dabei immer den Gürtel enger schnallen zu müssen, sucht sicher nach Mitteln und Wegen für einen größeren finanziellen Spielraum.

Kein Problem – Konsumwünsche lassen sich einfach mit einem Ratenkredit umsetzen. Antragsteller erhalten die gewünschte Summe in einem Stück ausgezahlt und tilgen den Ratenkredit anschließend Monat für Monat in kleinen Summen. Damit bleibt die finanzielle Belastung niedrig, ohne auf den Konsumwunsch verzichten zu müssen.

Zinsen und Preise

Die Kosten und somit der Effektivzinssatz, welcher für einen Ratenkredit zu entrichten ist, setzt sich aus dem Nominalzinssatz und etwaigen Kreditkosten, wie zum Beispiel die Bearbeitungsgebühr etc. zusammen. Das Ausschlaggebende bei einem Ratenkredit ist der Effektivzinssatz, da dieser alle Zinsen und sonstige Gebühren enthält und somit die tatsächlich anfallenden Kosten wiederspiegelt. Der genannte Nominalzinssatz gibt lediglich die Verzinsung des Kreditbetrages wieder, welcher über die genannte Laufzeit fest vereinbart wurde.

Zum oben genannten Nominalzinssatz kommen bei den meisten Banken und Finanzdienstleistern noch so genannte Bearbeitungsgebühren hinzu. Diese machen in der Regel 1 - 3% der Kreditsumme aus. Aus diesen Zahlen, also Nominalzinssatz plus Bearbeitungsgebühr, errechnet sich der Effektivzinssatz. Nur und nur dieser gibt die tatsächlichen Kosten Ihres Ratenkredits wieder. Nur dieser Effektivzinssatz ermöglicht das sinnvolle Vergleichen der einzelnen Ratenkreditkonditionen der unterschiedlichen Kreditangebote der einzelnen Banken und Finanzdienstleistern untereinander. Dadurch können Sie sich 100% sicher sein, dass günstigste Angebot für Ihren Ratenkredit in Händen zu halten.

Restkreditversicherung und Restschuldversicherung:

Oftmals wird von Banken noch zusätzlich eine Restkreditversicherung (RestKredV) oder auch Restschuldversicherung (RSV) angeboten. Diese Versicherung dient in erster Linie als Sicherheit für den Ratenkredit. Mit einer Restkreditversicherung wird der Ratenkredit gegen etwaige Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit und Todesfall des Kreditnehmers abgesichert. Was dabei genau abgesichert ist, entnehmen Sie den jeweiligen Versicherungen, da dies sehr unterschiedlich ausfallen kann. Diese Versicherungsprämie ist bei Vertragsabschluss sofort fällig bzw. wird in die monatliche Kreditrate mit einberechnet. Achtung, diese Versicherungsprämie ist nicht Bestandteil des Effektivzinssatzes, wenn sie nicht Voraussetzung für den Ratenkredit bei Abschluss war.

Kreditkündigung

Ist bei einem Kredit kein fester Zinssatz vereinbart, also eine variable Verzinsung, so kann der Kreditnehmer, unter Einhaltung einer dreimonatigen Kündigungsfrist, den Kredit jederzeit kündigen. Wurde ein fester Zinssatz vereinbart, so kann bei Kündigung der Kreditgeber ein so genanntes Vorfälligkeitsentgeld verlangen.

Ein Kredit kann auch seitens des Kreditgebers gekündigt werden. Dies ist oftmals der Fall, wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Tritt dieser Fall ein, so ist die gesamte Restschuld inklusive etwaiger anderer Kosten sofort fällig und muss vom Kreditnehmer beglichen werden. Hierbei ist auch die Ablösung des Restbetrages durch eine andere Bank möglich.

Kreditumschuldung

Um die monatlich anfallenden Kosten zu senken, kann eine Umschuldung eine sehr effektive Methode sein. Dies ist besonders sinnvoll bei langfristigen Kreditverträgen um die laufende Belastung zu senken. Haben sich während der Laufzeit eines Ratenkredites die Zinsen zu Gunsten des Kreditnehmers verändert, so sollte eine Umschuldung bzw. eine Ablösung des bestehenden Ratenkredites durchgeführt werden. Generell sollte bei fallenden Zinsen über eine Umschuldung nachgedacht werden, da dabei komplett neu über Zinssätze, Laufzeiten und Kreditraten verhandelt wird. Allerdings sollte hierbei ein etwaiges Vorfälligkeitsentgeld beachtet werden, was unter Umständen die günstigeren Zinskonditionen wieder auffressen kann. Insbesondere ist dies für Immobilienkäufer sehr interessant, da dies meist sehr langfristige und kostspielige Verträge sind. Hier kann auch ein Forwarddarlehen äußerst interessant sein. Ein Forwarddarlehen kann bis zu 60 Monate vor Ablauf der eigentlichen Zinsbindung vereinbart werden.

Zusammengefasst lässt sich sagen, dass besonders bei langfristigen Kreditverträgen der Markt genau zu beobachten ist. Insbesondere, wenn sich die Kreditzinsen zu Gunsten des Kreditnehmers verändert haben, da dies Ihnen günstigere Kreditkonditionen verhelfen kann.

Bonität

Bei der Bonität und der Kreditwürdigkeit kommt die Macht der Banken und der SCHUFA ins Spiel. Bei der Vergabe eines Konsumkredits, was nichts anderes ist als ein simpler Ratenkredit, prüft die Bank erst mal die SCHUFA und die vorgelegten Unterlagen, wie Gehaltsnachweis, Arbeitsvertrag, etc. Anhand dieser Unterlagen und der monatlichen Ausgaben berechnet die Bank, ob der zukünftige Kreditnehmer einer Tilgung des gewünschten Ratenkredits nachkommen kann oder nicht. Die SCHUFA-Auskunft informiert die Bank über etwaige bisherige Zahlungsverpflichtungen und ob dieser denen der potentielle Kreditnehmer immer nachgekommen ist. Außerdem teilt die SCHUFA der Bank einen Score-Wert mit, welcher unter anderem Aufschluss über die Tilgungswahrscheinlichkeit gibt. In diesen Score-Wert fließt zum Beispiel auch das Wohnumfeld des Kreditnehmers ein, was zwar in der Regel nicht zu einer Ablehnung des Ratenkredites, aber zu einer Verteuerung desselbigen führen kann.

Schufafreie Kredite vergibt ein Großteil der deutschen Banken nicht. Hierauf haben sich viele ausländische Banken, wie zum Beispiel die Schweiz, spezialisiert. Deswegen wird ein schufafreier Kredit auch Auslandskredit oder Schweizerkredit genannt. Bei diesen Auslandskrediten wird komplett auf die SCHUFA-Auskunft und den SCHUFA-Eintrag verzichtet. Stattdessen wird allein anhand der regelmäßigen Einnahmen, sprich Gehalt und der monatlichen Ausgaben über einen Ratenkredit entschieden.

Voraussetzungen

Bevor Sie als Antragsteller allerdings die gewünschte Kreditsumme in den Händen halten, müssen einige Bedingungen erfüllt sein. Grundvoraussetzung ist ein Mindestalter von 18 Jahren – erst dann können Verträge rechtswirksam unterzeichnet werden. Aber auch Auszubildende und Schüler können einen Ratenkredit in Anspruch nehmen, sofern die Eltern damit einverstanden sind und den Vertrag unterschreiben.

Natürlich darf an dieser Stelle auch ein Hinweis auf die Bonität nicht fehlen. Unbedingt ein hohes Einkommen vorweisen zu müssen, gehört aber ins Reich der Gerüchte, ein regelmäßiges Gehalt kann aber auch beim niedrigen Ratenkredit sicher nicht schaden.

Im Regelfall sind dabei nachstehende Voraussetzungen zu nennen:
Für einen Ratenkredit als Onlinekredit müssen Sie Arbeitnehmer, Rentner oder Pensionär sein
Mindestens 18 und höchstens 70 Jahre
Wohnsitz in Deutschland
Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis oder Rente
Mindestens 6 Monate beim jetzigen Arbeitgeber angestellt
Das Gehalt, die Rente oder Pension muss auf ein Girokonto überwiesen werden

Auf einen Blick

Im Regelfall sind dabei nachstehende Bedingungen zu nennen:
Für einen Ratenkredit als Onlinekredit müssen Sie Arbeitnehmer, Rentner oder Pensionär sein
Mindestens 18 und höchstens 70 Jahre
Wohnsitz in Deutschland
Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis oder Rente
Mindestens 6 Monate beim jetzigen Arbeitgeber angestellt
Das Gehalt, die Rente oder Pension muss auf ein Girokonto überwiesen werden

Vorteile des Ratenkredit-Vergleich:
Günstige Ratenkredite
Mit einer Eingabe alle Ratenkredite kostenlos vergleichen
100% anonymer Ratenkredit-Vergleich
Kreditsummen von 500,00€ bis 100.000,00€
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