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FAQ Studentenkredit

Ist ein Ratenkredit zweckgebunden?

Ihr Ratenkredit ist an keinen Verwendungszweck gebunden Sie können es frei verwenden, zum Beispiel für den Kauf eines neuen Autos, Renovierung Ihrer Wohnung, neue Möbel etc.

Was passiert, wenn ich ins Ausland ziehe?

Sobald Sie keinen einzigen Wohnsitz mehr in Deutschland haben, wird der Kredit von seitens der Bank gekündigt und Sie müssen diesen entweder sofort tilgen oder durch einen neuen Kredit von Ihrer ausländischen Bank ablösen. 

Was ist der Unterschied zwischen Nominalzinssatz zu Effektivzinssatz?

Der Nominalzinssatz gibt den reinen zu entrichtenden Zins für den Ratenkredit wieder. Der Effektivzinssatz enthält auch etwaige andere Kosten, wie zum Beispiel die Bearbeitungsgebühr. Um Ratenkredite untereinander richtig vergleichen zu können, ist einzig und allein der Effektivzinssatz sinnvoll, da er alle zusätzlichen Kosten für den Kredit enthält. Dieser Effektivzinssatz muss in jedem Kreditangebot klar genannt werden, da er die tatsächlichen Kosten wiederspiegelt. 

Was sind bonitätsunabhängige Kredite?

Unter bonitätsunabhängigen Krediten, versteht man Ratenkredite, bei denen der Zinssatz für alle akzeptierten Kunden gleich ist - zum Beispiel 5,9% effektiver Jahreszins. Einerseits ist der Zinssatz für alle Kunden gleich, zugleich sind die Annahmekriterien um einiges härter, als bei bonitätsabhängigen Zinssätzen. Dies liegt darin begründet, dass viele potentielle Kunden, aufgrund mangelnder Kreditwürdigkeit, nicht akzeptiert werden.

Was sind bonitätsabhängige Zinssätze?

Immer wieder ist von bonitätsabhängigen Zinssätzen zu hören. Darunter ist zu verstehen, dass manche Banken Ihren Kreditzins von der jeweiligen Kreditwürdigkeit des Antragsstellers abhängig machen. Diese Banken bieten dann zum Beispiel Ratenkredite von 4,99 - bis 8,99% effektivem Jahreszins an. Diese Kreditwürdigkeit und dessen Risikoeinstufung ist dabei von zahlreichen Faktoren abhängig - dem so genannten Scoring-Verfahren. Neben der vorliegenden Unterlagen, wie Gehaltsnachweis und SCHUFA-Auskunft, fließt hier zum Beispiel auch die Wohnadresse und viele weitere Punkte in die Berechnung des Zinssatzes ein. Außerdem gibt es auch viele Anbieter, welche unabhängig von diesen Faktoren Kredite vergeben. Dies werden dann bonitätsunabhängige Kredite genannt. 

Welche Arten von Ratenkrediten unterscheidet der Vergleich?

Unser Vergleich unterscheidet Ratenkredite zum Beispiel für neue Möbel, Urlaub, Ablösung von bestehenden Krediten, Umschuldungen und Ratenkrediten für Neu- und Gebrauchtwagen, da manche Anbieter spezielle Kreditkonditionen für Neu- und Gebrauchtwagen anbieten.

Was ist eine Restschuld- oder Restkreditversicherung?

Als Restschuldversicherung oder auch Restkreditversicherung versteht man eine Versicherung gegen die widrigkeiten des Lebens, wie zum Beispiel Todesfall, Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit. Was diese Versicherung genau umfasst entnehmen Sie bitte den jeweiligen Versicherungsbedingungen des Anbieters, da diese untereinander abweichen können. Ob Sie eine solche Restkreditversicherung benötigen bzw. ob diese Versicherung sinnvoll und richtig ist entscheiden Sie selbst. Lassen Sie sich als vom Kreditgeber nicht zum Abschluss dieser drängen. Sollte dies Restschuldversicherung nicht zwingender Bestandteil des Kredites sein, so ist diese nicht in den Effektivzinssatz des Ratenkredits eingerechnet, was den Kredit unterm Strich verteuert. Außerdem wird die Versicherungsprämie sofort bei Abschluss des Konsumkredits fällig, jedoch ist sie meist in die monatliche Rate für Ihren Ratenkredit eingerechnet. 

Anmerkung: Seit dem 11.06.2010 müssen die Kosten für eine RestKredV im Effektivzinssatz eingerechnet werden. 

Was ist eine Umschuldung?

Unter Umschuldung versteht man, die Ablösung bestehender und meist teurer Verbindlichkeiten durch einen neuen Ratenkredit. Dies ist vor allem bei überzogenen Girokonten und bei mehreren kleinen Krediten durch einen neuen und günstigeren Ratenkredit sinnvoll.

Kann ich einen bestehenden Kredit durch einen günstigeren Ablösen?

Ja, Sie können bestehende Kredite durch einen neuen Kredit unter Einhaltung von mindestens drei Monaten und einer dreimonatigen Kündigungsfrist durch einen neuen Kredit ablösen.

Kann ich meine monatliche Rate reduzieren?

Ja, Sie können Ihre monatliche Rate für Ihren Konsumkredit in Absprache mit Ihrer Bank reduzieren. Dies ist nach Ablauf von drei Monaten seit Vertragsabschluss und unter Einhaltung einer dreimonatigen Kündigungsfrist möglich. Dies ist vor allem sinnvoll, wenn sich entweder Ihre wirtschaftliche oder persönliche Situation geändert oder die marktüblichen Kreditkonditionen zu Ihren Gunsten verändert haben.

Was ist das PostIdent-Verfahren?

Das PostIdent-Verfahren hat sich mitlerweilen bei der Kreditvergabe und bei Kontoeröffnungen etabliert. Mit diesem Verfahren legitimiert man sich gegenüber der Bank. Dies geschieht mit Hilfe der von der Bank übersandten Unterlagen in der jeweiligen Filiale der Post. Dazu benötigen Sie die jeweiligen Unterlagen, die Sie erhalten haben und zusätzlich noch ein Legitimationspapier, wie Personalausweis oder Reisepass.

Ist ein zweiter Kreditnehmer sinnvoll?

Ein zweiter Kreditnehmer kann sinnvoll sein, da dieser unter Umständen die Bonität und somit die Kreditkonditionen verbessern kann. Außerdem haftet der zweite Kreditnehmer genauso stark, wie der erste Kreditnehmer, also für die volle Kreditsumme.

Erhalte ich auch einen Kredit bei negativer SCHUFA?

Darüber lässt sich pauschal nur sehr schwer eine Aussage treffen, da dies von sehr vielen Faktoren abhängig ist. Generell ist es immer ratsam zuerst einen ganz normalen Ratenkredit zu beantragen, da diese meist günstiger sind als schufafreie Kredite. Bei der Kreditvergabe behandeln Banken negative SCHUFA-Einträge unterschiedlich stark. Was zum Beispiel bei einem Anbieter ein sofortiger Ablehnungsgrund ist, muss dies bei einem anderen Anbieter nicht der Fall sein. Auch kann ein positiver SCHUFA-Eintrag einen negativen SCHUFA-Eintrag aufheben. Sollten auch mehrere Kreditanfragen nicht zum gewünschten Erfolg führen, bieten wir Ihnen auch schufafreie Kredite an. Diese finden Sie unter der Rubrik Auslandskredit.

Kann ich meinen Ratenkredit kündigen?

Ja, Sie können nach Ablauf von drei Monaten und innerhalb der Kündigungsfrist von ebenfalls drei Monaten Ihren bestehenden Ratenkredit kündigen und Ihn entweder vollständig tilgen, eine Teiltilgung vornehmen oder ihn durch einen günstigeren Ratenkredit ablösen. Deswegen sollten Sie immer den aktuellen Kreditmarkt im Auge behalten und eventuell vorhandene Ratenkredite durch einen neuen und günstigeren Ratenkredit ablösen bzw. eine Umschuldung vornehmen. Dies rechnet sich ganz besonders, wenn langfristige Kreditverträge unterschrieben wurden. Allerdings gibt es dabei zu  beachten, dass eine veranschlagte Bearbeitungsgebühr hierbei nicht zurückerstattet wird.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden?

Im Regelfall sind dabei nachstehende Voraussetzungen zu nennen:
hacken tranzparentFür einen Studentenkredit müssen Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen
hacken tranzparentMindestens 18 Jahre
hacken tranzparentWohnsitz in Deutschland
hacken tranzparentDas Einkommen muss auf ein Girokonto überwiesen werden

Welche Darlehnssummen sind möglich?

Beim Ratenkredit sind Kredite von 500€ bis zu einer Maximalhöhe von 50.000€ möglich.

Ist der Zinssatz fest?

Der vereinbarte Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit des Ratenkredits fest. Dadurch sind Sie von eventuellen Marktzinsänderungen nicht betroffen.

Ist die vorzeitige Tilgung meines Ratenkredits möglich?

Eine vorzeitige Tilgung oder Teiltilgung ist während der Laufzeit ihres Ratenkredits möglich. Dabei sollte auch ein eventuelles Vorfälligkeitsentgeld beachtet werden. Dennoch kann die Ablösung oder Umschuldung vorhandener Ratenkredite durchaus sinnvoll sein. Ganz besonders dann, wenn es sich um langfristige Kreditverträge handelt und sich die Zinskonditionen entscheidend zu Gunsten des Kreditnehmers verbessert haben. Eine eventuell entrichtete Bearbeitungsgebühr wird Ihnen dabei allerdings nicht erstattet. Innerhalb einer Kündigungsfrist von drei Monaten können Sie jeden Ratenkredit kündigen und entweder tilgen, teiltilgen oder durch einen güsntigeren Ratenkredit bei der selben oder einer anderen Bank ablösen.

Was geschieht, wenn der Kreditnehmer verstirbt?

Wenn der Ratenkredit zum Beispiel durch eine Risikoebensversicherung oder eine Restkreditversicherung vollständig abgedeckt ist, wird dieser dadurch getilgt.